Warum kann Ich nicht einfach eine API für meine Bankkonten haben?

Viele Unternehmen und Privatpersonen stellen sich diese Frage: Warum kann ich nicht einfach eine API für meine Bankkonten haben? In einer digitalen Welt, in der Effizienz und Flexibilität entscheidend sind, scheint dies eine logische Forderung zu sein. Doch die Realität ist komplexer, als es auf den ersten Blick erscheint.

Aber Vorab: was ist eine API?

Eine API (Application Programming Interface) ist eine Technologie, die es verschiedenen IT-Systemen ermöglicht, Daten miteinander auszutauschen. Über eine API kann ein System Daten von einem anderen anfordern und sie in einem standardisierten Format erhalten.

Einfach gesagt: APIs ermöglichen es Softwareanwendungen, miteinander zu kommunizieren und Daten sicher auszutauschen.

Doch wenn es um Bankkonten geht, ist es nicht so einfach, eine solche Schnittstelle zu erhalten.

Die Rolle von Open Banking APIs

Open Banking APIs bieten Drittanbietern die Möglichkeit, sicher und einheitlich auf Bankdaten zuzugreifen. Banken stellen dafür ihre eigenen APIs zur Verfügung, die den Technischen Regulierungsstandards (RTS) der Europäischen Bankenaufsicht entsprechen müssen. Dies stellt sicher, dass der Datenaustausch sicher und geregelt abläuft.

Warum ist der Zugang zu Bank-APIs eingeschränkt?

Es gibt mehrere Gründe, warum nicht jeder einfach auf eine Bank-API zugreifen kann:

Regulatorische Anforderungen

Nur lizenzierte Unternehmen dürfen in Deutschland Open Banking APIs nutzen. Die BaFin beaufsichtigt diese Anbieter, um sicherzustellen, dass sie den strengen Sicherheits- und Datenschutzstandards entsprechen.

Aufwändiger Authentifizierungs-Prozess

Für die Anbindung eines Bankkontos ist ein Login und TAN-Verfahren mit der Bank erforderlich, wodurch übliche API-Authentifizierungen wie API-Key oder OAuth2 in der direkten Bankkommunikation entfallen.

Technische Komplexität

Es gibt keine einheitliche API für alle Banken. Jede Bank kann ihre eigene API entwickeln, die den regulatorischen Anforderungen entspricht. Das macht es schwierig, eine universelle Lösung zu finden.

Die Rolle von Kontoinformationsdienstleistern (KID)

Kontoinformationsdienstleister (KID) sind lizenzierte Unternehmen, die über APIs auf Bankkontoaktivitäten zugreifen können. Sie bieten Dienstleistungen wie Finanzübersichten oder Spartipps an, jedoch ohne die Möglichkeit, Zahlungen auszulösen.

Zahlungsauslösedienstleister (ZAD)

Im Gegensatz zu KIDs können Zahlungsauslösedienstleister (ZAD) mit Zustimmung des Kontoinhabers Zahlungen auslösen. Auch sie sind streng reguliert und müssen den Sicherheitsstandards entsprechen.

‍

Wie Kontoflux.io die Lösung bietet

Obwohl der direkte Zugang zu Bank-APIs für viele eine Herausforderung darstellt, gibt es spezialisierte Plattformen wie Kontoflux.io, die Unternehmen dabei helfen, diese Hürden zu überwinden.
Kontoflux.io fungiert als Layer über den offiziellen Schnittstellen und ermöglicht einen vereinfachten API-Zugang zu Bankdaten und Transaktionen – ohne dabei Sicherheit oder Regulatorien zu kompromittieren.

Mit Kontoflux.io wird das Automatisieren und Anbinden von Bankkonten so einfach und effizient wie nie zuvor.

Die API für deine Bankkonten

Als Open Banking Plattform bieten wir eine zentrale API-Anbindung, die den Zugang zu verschiedenen Banken erleichtert und gleichzeitig die Sicherheits- und regulatorischen Anforderungen erfüllt.

Mit unserer REST-API erhalten Sie in wenigen Minuten Zugriff auf Ihre Bankkonten. API-Keys ermöglichen dabei eine feingranulare Steuerung über Scopes (Funktionen) und Ressourcen (Konten, Transaktionen) mit Berechtigungsregeln, sodass Sie Bankkonten sicher in Ihre Anwendungen integrieren können..

Ihre Vorteile mit Kontoflux.io:

• Fokus auf Interne Anwendungen: Im Vergleich zu anderen OpenBanking-Platformen sind wir speziell für die Automation und Integration von Bankkonten in Unternehmensinterne Anwendungen und Prozesse optimiert, um Bankkonten nahtlos in interne Geschäftsprozesse zu automatisieren und zu integrieren.
• Einfache Integration: Eine einzige Schnittstelle für den Zugriff auf mehrere Bankkonten.
• Sicherheit: Erfüllung aller gesetzlichen Sicherheitsstandards, mit deutschen FinTech finAPI.io im Kern.
• Effizienz: Automatisierung von Bankprozessen spart Zeit und Ressourcen. Keine lästigen CSV-Export und Imports mehr.
• Kompatibilität: Unterstützung verschiedener Banken und Kontotypen. Bereits jetzt über 5000+ Banken in Deutschland anbindbar.

Kontoflux.io ist die Lösung für Unternehmen, die in der digitalen Welt erfolgreich sein wollen. Erleichtern Sie Ihr Bankkontenmanagement und profitieren Sie von den Vorteilen einer modernen, sicheren und effizienten Plattform.

Alles weitere um unsere API zu deinen Bankkonten – Egal* bei welcher Bank du bist:

• Überblick – auf unserer API-Landingpage.
• Detailierte Informationen – in unserer Dokumentation.
• Alle Endpoints – auf unserer API-Dokumentation.